훔친 체크 위조 사기 활개…건수 전년 대비 400% 급증
체크를 위조한 사기가 급증하고 있어 주의가 요구된다. 소셜미디어(SNS)를 통해서 현금자동입출금기(ATM)의 허점을 이용한 ‘공돈’ 얻는 법이 화제가 되는 가운데 이런 행위가 체크 사기라는 게 밝혀져 논란이 불거진 바 있다. 〈9월 4일자 중앙경제 1면〉 재무부 산하 특별기구인 금융범죄법집행네트워크(FinCen)에 따르면 지난해 체크 사기 건수는 전년 대비 400%가 증가했다. 기관 측은 800개 이상 금융기관이 체크 사기를 보고 했으며 규모는 6억8800만 달러에 달한다고 덧붙였다. 월스트리트저널(WSJ)은 체크 사기가 SNS에서 공유되는 ‘꿀팁’을 넘어서 조직적으로 벌어지는 범죄로 진화하고 있다고 전했다. 이른바 ‘체크 워싱’이라고 불리는 이 사기 수법은 수표를 훔쳐 위조한 뒤 계좌에 넣고 바로 돈을 인출하는 것이다. 은행에서 체크가 완전히 클리어되기 전까지 일부 금액을 인출할 수 있도록 편의를 제공하는 것을 악용한다. 수표가 입금된 은행은 수표발행처에 연락해서 송금을 요구하는데 대부분의 체크 워싱은 이 과정에서 사기임이 드러난다. 하지만 위조 체크임이 드러나는 것은 최소 7일에서 최장 60일이 지난 다음이기 때문에 이미 돈의 일부가 출금된 후일 가능성이 매우 높다. 문제는 체크 위조가 너무 쉽다는 점이다. 범죄자들은 주택가의 메일 박스에서 배달 온 체크를 훔친다. 이후 체크에 쓰인 금액이나 수령자 정보 등을 아세톤과 같은 화학물질로 지우고 새롭게 인쇄해 넣는다. 복잡한 기술이나 장비가 없어도 순식간에 위조 체크를 만들 수 있다. 전문가들은 종이에 인쇄된 체크 자체가 위조에 매우 취약하기 때문에 체크 사기를 방지하는 데 한계가 있다고 지적했다. WSJ는 텔레그램 등의 암호화된 메신저에서 범죄자들이 서로 정보를 교환하고 있다고 전했다. 사기꾼들이 모인 대화방에서는 JP모건체이스, 뱅크오브아메리카, 웰스파고 등 대형은행 중 어떤 곳이 취약한지 정보가 공유되고 있다. 체크 워싱을 성공한 사례도 올라온다. 체크 입금 후 출금이 가능한 액수를 줄이고 일부 계좌에 대해서는 동결에 들어가는 등 금융기관도 대응에 나서고 있지만 미흡하다는 지적이 많다. 금융사기 방지 어드바이저로 활동하고 있는 브렛 존슨은 “사기꾼들은 범죄방식에 대해서 정보를 아주 빠르게 공유한다”며 “금융기관은 서로 정보 공유가 잘 안 되기 때문에 대응이 느릴 수밖에 없다”고 말했다. 전문가들은 체크 사용을 최대한 줄이는 것이 가장 좋은 사기 예방법이라고 입을 모으고 있다. 개인 간 거래는 체크보다는 은행 앱을 이용해 전자 송금을 하는 것이 가장 안전하다는 것이다. 조원희 기자위조 사기 금융사기 방지 체크 사기 사기 수법
